Eine Volltilgerfinanzierung ist ein Immobiliendarlehen, bei dem bereits bei Vertragsabschluss festgelegt wird, dass das Darlehen innerhalb der vereinbarten Zinsbindung vollständig zurückgezahlt wird. Am Ende der Laufzeit besteht keine Restschuld, sodass keine Anschlussfinanzierung erforderlich ist.

Was zeichnet eine Volltilgerfinanzierung aus?

✅ Komplette Rückzahlung

• Das Darlehen wird während der vereinbarten Laufzeit vollständig getilgt.
• Nach Ablauf ist die Immobilie schuldenfrei.

✅ Fester Zinssatz

• In der ersten Darlehenszeit wird eine Sollzinsbindung zwischen 3 und 8 Jahren vereinbart. Anschließend wird automatisch das Bauspardarlehen zugeteilt. Der Sollzins des Bauspardarlehens bleibt in der gesamten Laufzeit unverändert.  Sonderzahlungen sind in dieser Phase kostenfrei ohne Limit möglich.
• Sie profitieren von einer hohen Planungssicherheit mit festen Zinsen
• Sie brauchen nicht mit der Bank einen neuen Zinssatz verhandeln
  

✅ Gleichbleibende Monatsrate

• Die monatliche Rate (Zins + Tilgung) bleibt über die gesamte Laufzeit konstant.
• Dadurch lassen sich die Finanzierungskosten langfristig sparen.
• Die Zinsunterschiede sind sehr groß

Nachteile

• Manchmal höhere monatliche Rate aufgrund der schnelleren Tilgung.
• Weniger Flexibilität bei Änderungen der Tilgungsrate.

Für wen eignet sich eine Volltilgerfinanzierung?

Eine Volltilgerfinanzierung ist besonders geeignet für:

• Käufer mit einem sicheren und regelmäßigen Einkommen.
• Familien, die langfristige Planungssicherheit wünschen.
• Kreditnehmer, die bis zum Renteneintritt schuldenfrei sein möchten.
• Personen, die steigende Zinsen in der Zukunft ausschließen möchten.

Beispiel:

Darlehensbetrag: 300.000 €
Sollzins: 3,20 % p. a.,
Laufzeit / Zinsbindung: 3, 5, 8 oder 10 Jahre  + Bauspardarlehensphase (Volltilgung)

• Monatliche Rate: ca. 1.300 € - fest für die gesamte Laufzeit
• Die Anschlussfinanzierung als Bauspardarlehen mit einem festen Zins: zum Beispiel: 2,35% mit gleicher monatlicher Rate und kostenfreie Sonderzahlungen in jeder Höhe

Fazit

Die Volltilgerfinanzierung bietet maximale Sicherheit und Planungskomfort. Sie wissen vom ersten Tag an genau, wann Ihre Immobilie vollständig bezahlt ist.

Für viele Bauherren und Immobilienkäufer ist sie eine ausgezeichnete Wahl, wenn das Einkommen ausreichend hoch ist und der Wunsch besteht, die Immobilie möglichst schnell und ohne Zinsrisiko vollständig zu finanzieren.