Welche Versicherungen braucht ein Unternehmen?

Sechs Gewerbeversicherungen im Überblick

Zunächst räumen wir mit einem Vorurteil auf: Selbst bei einem größeren Unternehmen geht es nicht darum, alles rund um das KMU zu versichern.

Zu Risikobewertung sollten Sie sich fragen

wie wahrscheinlich in Ihrem Berufsfeld ein einzelner Schadenfall ist und
wie hoch die mögliche Schadenssumme sein könnte.

Für alle Risiken, die für Ihr Unternehmen sehr kostspielig oder gar existenzgefährdend werden können, ist eine Versicherung notwendig oder zumindest sinnvoll.

Fachberatung, Vergleich, Abschluss

Mit unserem Versicherungsmakler können Sie ein Beratungsgespräch vereinbaren und sich dabei ausführlich und transparent über die Beiträge und Leistungen aller Versicherungsanbieter zu informieren.

Mit einem neutralen Beitrags- und Leistungsvergleich, werden die unterschiedlichen Tarife der Versicherungsunternehmen transparent erstellt. Mit dem Ziel sofort zu erkennen, was ist versichert und was ist nicht versichert.

Unser Versicherungsmakler hilft Ihnen den richtigen Tarif zu finden.

1. Betriebshaftpflichtversicherung

Beginnen wir zunächst mit einer Versicherung, die Sie sicher aus dem Privatleben kennen. Die Betriebshaftpflichtversicherung. Sie ist für Unternehmer oder Unternehmerinnen genauso wichtig wie die private Haftpflicht und wird immer dann relevant, wenn durch Ihre Arbeit oder der eines Ihrer Mitarbeiter einer dritten Person ein Schaden entsteht.

Das gilt für Personen- und Sachschäden und so genannte unechte Vermögensschäden, die daraus entstehen. Unechte Vermögensschäden sind also die direkte Folge eines Personen- oder Sachschadens. Beispiel: Ein Selbständiger kann nach einem Unfall erstmal kein Geld verdienen. Auch eine eingeschlossene Umwelthaftpflicht kann in diesem Zusammenhang relevant sein. Sie springt ein, wenn durch Ihr Unternehmen Schäden an Luft, Böden oder Gewässern entstehen.

2. Berufshaftpflichtversicherung

Klingt ähnlich wie die Betriebshaftpflichtversicherung, meint aber nun die “echten Vermögensschäden”. Nochmal: Unechte Vermögensschäden sind die Folge von Sach- oder Personenschäden und bereits durch die Betriebshaftpflicht abgesichert. Ein echter Vermögensschaden ist ein Schaden, der unabhängig von einem Schaden an Person oder Sache ist, aber dennoch einen finanziellen Nachteil bedeutet.

Für einige (selbstständige) Berufsgruppen, insbesondere beratende Berufe, ist er daher besonders sinnvoll. Denn wer falsch beraten wurde, kann einen (großen) finanziellen Schaden davon tragen. Für Ärzte, Rechtsanwälte oder Versicherungsvermittler ist eine Berufshaftpflichtversicherung sogar gesetzlich vorgeschrieben.

Die Berufshaftpflichtversicherung schützt somit vor Schadensersatzansprüchen, die durch unternehmerische Tätigkeiten entstehen und gehört damit zum Rundumschutz vieler Unternehmen zwingend dazu.

3. Inhaltsversicherung

Weniger obligatorisch, dafür jedoch genauso sinnvoll kann eine Inhaltsversicherung sein. Diese sichert die Kosten der technischen und kaufmännischen Betriebsausstattung wie beispielsweise Büroausstattung, Maschinen und Werkzeugen aber auch Waren ab. Der Versicherungsschutz greift auch bei Schadensfällen durch Einbruchdiebstahl oder Vandalismus. Selbst bei Feuer-, Einbruch-, Leitungswasser- oder Sturmschäden springt die Versicherung ein und stellt die vereinbarte Versicherungssumme bereit.

Die Frage, ob dieser Versicherungsschutz für Ihr Unternehmen sinnvoll ist, können Sie sich recht einfach selbstbeantworten: Je wertvoller Maschinen, Einrichtung & Co. in Ihrem Betrieb, desto eher lohnt es sich, die entsprechende Police abzuschließen.

4. Maschinen- oder Elektronikversicherung

Die Inhaltsversicherung sichert jedoch nicht alle Schäden an elektrischen Geräten ab. Für Firmen, die auf Maschinen oder teure Elektronik angewiesen sind, ist eine Maschinen- beziehungsweise Elektronikversicherung daher durchaus sinnvoll. Sie kann über die Inhaltsversicherung hinaus greifen, wenn Geräte oder Maschinen durch Überspannung, Sabotage oder Bedienungsfehler kaputt gehen. Sie federt auch die Verluste ab, die in einem produzierenden Gewerbe durch den Ausfall von Geräten und Maschinen verursacht werden.

5. Betriebsunterbrechungsversicherung

Seit der anhaltenden Corona-Pandemie kommt der Betriebsunterbrechungsversicherung eine große Bedeutung zu. Auch wenn sich einige Versicherungsunternehmen noch vage und noch nicht endgültig dazu äußern, ob die Folgen des Virus überhaupt zu den abgesicherten Risiken gehört. Wie gesagt: Bleiben Sie also dran und prüfen Sie individuelle Versicherungsbedingungen genau.

Klar ist: Muss ein Unternehmen seine Tätigkeit zum Beispiel aufgrund einer behördlichen Anordnung unterbrechen, kann der Einkommensverlust über die Betriebsunterbrechungsversicherung ausgeglichen werden. Das gilt auch für einen Cyber-Angriff, der den Geschäftsbetrieb lahmlegt. Erweitern Sie Ihre Versicherung um die entsprechenden Zusatzbausteine springt die Versicherung in diesen Fällen ein und zahlt während der Betriebsunterbrechung unter anderem die Gehälter der Mitarbeiter weiter.

6. Rechtsschutzversicherung

Etwa 500.000 Prozesse landen pro Jahr vor dem Arbeitsgericht. Die Kosten liegen fast immer bei einem paar Tausend Euro. Durch eine betriebliche Rechtsschutzversicherung dürfen Sie im Schadenfall nicht nur auf den Schutz vor diesen (hohen) Kosten bauen, sondern auch auf den gebotenen rechtlichen Beistand. Deshalb gehört die Rechtsschutzversicherung für Sie als Unternehmer*in zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt.

Wohngebäudeversicherung

Das eigene Haus oder das Firmengebäude hat einen hohen emotionalen Wert. Als Rückzugsort wird es jeden Tag mit Leben gefüllt und sollte bestmöglich geschützt werden. Eine Wohngebäudeversicherung ist für Sie als Hauseigentümer und Unternehmer daher unverzichtbar. Sie sichert sie vor den finanziellen Folgen von Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagelschäden.

Naturereignisse wie Überschwemmungen, Erdrutsche oder Lawinen sind der Alptraum aller Menschen, die eine eigene Immobilie besitzen. Sie kommen plötzlich – zurück bleiben Zerstörung und Leid. Vor den meist dramatischen finanziellen Folgen können Sie sich schützen, wenn Sie Ihre Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung um eine Elementarversicherung erweitern. Besonders empfehlenswert ist der Schutz, wenn Sie in der Nähe eines Gewässers wohnen. Aber auch in Hanglage kann es bei Starkregen gefährlich werden.

Die folgenden Naturgefahren deckt die Elementarversicherung ab:

Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch.